Berufsunfähigkeits-Versicherung abschließen Dresden

Ihre Arbeitskraft ist Ihr größtes finanzielles Kapital. Fällt sie infolge von Krankheit oder Unfall weg, bricht in der Regel das gesamte Einkommen plötzlich und dauerhaft weg. Genau hier setzt die Berufsunfähigkeitsversicherung an: Sie zahlt im Leistungsfall die vertraglich vereinbarte monatliche Berufsunfähigkeitsrente – und das bis zum vereinbarten Endalter, in der Regel bis zum Eintritt in die gesetzliche Altersrente.

Viele verlassen sich auf die Absicherung durch den Staat. Doch die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht nicht ansatzweise aus, um den Lebensstandard bei Eintritt Berufsunfähigkeit zu halten. Sie deckt nur einen Bruchteil des gewohnten Nettoeinkommens ab. Fixkosten wie Miete oder Immobilienfinanzierung, laufende Kredite, Lebenshaltungskosten und private Verpflichtungen bleiben jedoch unverändert bestehen.

Die Folge: Es entsteht eine erhebliche Versorgungslücke zwischen dem aktuellen Einkommen und der staatlichen Leistung im Ernstfall.

Die finanziellen Folgen können gravierend sein:

Ohne eine private Absicherung kann dies entsprechend schnell zu massiven finanziellen Einschränkungen oder sogar existenziellen Problemen führen. Eine individuell passende Berufsunfähigkeitsversicherung schließt genau diese Lücke. Sie sichert Ihr Einkommen ab – und damit Ihre finanzielle Stabilität, Ihre Verpflichtungen und Ihren Lebensstandard.

Wann zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung leistet, wenn Sie aufgrund von Krankheit, Unfall oder Kräfteverfall dauerhaft nicht mehr in der Lage sind, Ihren zuletzt ausgeübten Beruf auszuüben.

Wichtige Punkte im Überblick:

• Definition der Berufsunfähigkeit: Sie sind berufsunfähig, wenn Sie voraussichtlich mindestens sechs Monate lang weniger als 50 % Ihrer bisherigen beruflichen Tätigkeit ausüben können.

• Ursachen: Leistung erfolgt bei Krankheiten, Unfällen oder dauerhaften physischen oder psychischen Einschränkungen – unabhängig davon, ob die Erkrankung plötzlich auftritt oder sich schleichend entwickelt.

• Nachweis: Ein ärztliches Attest oder Gutachten belegt die Einschränkung Ihrer Arbeitsfähigkeit.

• Leistungszeitraum: Die Versicherung zahlt die vereinbarte BU-Rente monatlich bis zum vereinbarten Ablaufalter (z. B. bis zum regulären Renteneintritt).

• Keine Rolle des Arbeitsplatzes: Die Leistung richtet sich nach Ihrer individuellen Arbeitsfähigkeit im zuletzt ausgeübten Beruf – nicht nach körperlicher Belastung oder Art der Tätigkeit.

• Karenzzeit: In vielen Verträgen gibt es eine kurze Wartezeit (z. B. 3 Monate), bevor die Zahlung beginnt.

Fazit:
Die Berufsunfähigkeitsversicherung bietet verlässlichen Schutz für Ihr Einkommen, wenn Sie aufgrund gesundheitlicher Einschränkungen Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Sie schließt die Lücke zwischen Ihrem Einkommen und der staatlichen Absicherung und sichert so Ihren Lebensstandard langfristig.

Jeder Arbeitnehmer, der in die gesetzliche Rentenversicherung in Deutschland einzahlt, erwirbt grundsätzlich auch einen Anspruch auf Leistungen wegen Erwerbsminderung. Denn die Absicherung gegen Erwerbsminderung ist Bestandteil der gesetzlichen Rentenversicherung.

Voraussetzungen für einen Anspruch:

• Es müssen innerhalb der letzten fünf Jahre vor Eintritt der Erwerbsminderung mindestens 36 Monate Pflichtbeiträge in der gesetzlichen Rentenversicherung gezahlt worden sein.

Unterscheidung der gesetzlichen Leistungen:

Teilweise Erwerbsminderungsrente
1) Anspruch besteht, wenn nur noch 3 bis unter 6 Stunden täglich gearbeitet werden kann.
2) Leistung: ca. 17 % des durchschnittlichen Bruttogehalts (vereinfachte Betrachtung).
3) Maßgeblich ist nicht der zuletzt ausgeübte Beruf – es zählt die Fähigkeit, irgendeine Tätigkeit am allgemeinen Arbeitsmarkt auszuüben.

Volle Erwerbsminderungsrente
1) Anspruch besteht, wenn nur noch unter 3 Stunden täglich gearbeitet werden kann.
2) Leistung: ca. 34 % des durchschnittlichen Bruttogehalts (vereinfachte Betrachtung).
3) Auch hier gilt: Es erfolgt eine Verweisung auf jede zumutbare Tätigkeit am allgemeinen Arbeitsmarkt.


Wichtig zu wissen:
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente orientiert sich am Bruttogehalt – ausgezahlt wird jedoch eine deutlich geringere Nettoleistung. Zwischen dem bisherigen Nettoeinkommen und der gesetzlichen Leistung entsteht daher eine erhebliche Versorgungslücke.
Diese Differenz kann schnell mehrere tausend Euro pro Monat betragen. – Genau diese Einkommenslücke gilt es durch eine private Berufsunfähigkeitsversicherung gezielt zu schließen – um den eigenen Lebensstandard, laufende Verpflichtungen und die finanzielle Zukunft dauerhaft abzusichern.

Nein. Eine Unfallversicherung kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht ersetzen.

Die Unfallversicherung leistet ausschließlich infolge eines Unfalls – und zwar in der Regel mit einer einmaligen Invaliditätsleistung. Selbst wenn eine Unfallrente vereinbart wurde, wird diese meist erst ab einem hohen Invaliditätsgrad (z. B. ab 50 %) gezahlt und ebenfalls nur dann, wenn die Beeinträchtigung unfallbedingt ist.

Das zentrale Problem: Die Unfallversicherung greift nur bei Unfällen. Wird die Berufsunfähigkeit hingegen durch eine Krankheit verursacht – was statistisch deutlich häufiger der Fall ist – erfolgt keinerlei Leistung aus der Unfallversicherung.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung hingegen leistet sowohl bei Krankheit als auch bei Unfall. Sie zahlt im Leistungsfall die vereinbarte monatliche Berufsunfähigkeitsrente bis zum vereinbarten Endalter, in der Regel bis zum Eintritt in die gesetzliche Altersrente. Damit sichert sie das laufende Einkommen langfristig und verlässlich ab.

Auch in vermeintlich „sicheren“ Büroberufen kann eine Berufsunfähigkeit Realität werden. Gerade die stille Gefahr von psychischen Erkrankungen, Rückenproblemen oder chronischen Krankheiten zeigt, dass frühzeitige Absicherung wichtig ist.

Darauf sollten Sie achten:

• Ein signifikanter Anteil aller Erwerbstätiger wird im Laufe des Berufslebens berufsunfähig – unabhängig vom Berufsfeld.
  
  

• Hauptursachen:

  • Psychische Erkrankungen (Burnout, Depressionen, Angststörungen)

  • Erkrankungen des Bewegungsapparats (Rücken, Gelenke)

  • Schwere Krankheiten (Herz-Kreislauf-Erkrankungen, Krebs)
    
    

• Unfälle im Büro machen im Verhältnis zu genannten Krankheiten nur einen kleinen Teil aus – Risiko besteht also auch bei sitzender Tätigkeit.
  
  

• Gesetzliche Absicherung reicht nicht aus:

  • Erwerbsminderungsrente greift erst unter strengen Voraussetzungen

  • Höhe der gesetzlichen Rente deutlich niedriger als bisheriges Nettoeinkommen
    
    

Ihre Sicherheit im Fokus:
Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung schützt gezielt:

• Schließt die Versorgungslücke zur gesetzlichen Rente

• Sichert Ihr Einkommen zuverlässig im Ernstfall ab

• Bewahrt Ihren Lebensstandard und Ihre finanzielle Unabhängigkeit

Auch wenn Berufsunfähigkeit oft unterschätzt wird, zeigen aktuelle Zahlen: Das Risiko, im Laufe des Berufslebens berufsunfähig zu werden, ist real und nicht selten – unabhängig von der Art des Berufs.

Wichtige statistische Erkenntnisse:

• Etwa 1 von 4 Erwerbstätigen (ca. 25 %) wird im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig. Das entspricht statistisch rund 180.000 neuen Fällen pro Jahr in Deutschland. (wechselsofort.de)

• Psychische Erkrankungen sind inzwischen die häufigste Ursache, gefolgt von Erkrankungen des Bewegungsapparats, Krebs, Herz‑Kreislauf‑Erkrankungen und Unfällen. (dieversicherer.de)

• Berufsunfähigkeit betrifft Menschen aller Altersgruppen, auch wenn das Risiko mit dem Alter steigt – insbesondere bei Erkrankungen wie Krebs oder körperlichen Einschränkungen, die im höheren Lebensalter häufiger auftreten. (allianz.de)

• Trotz dieses Risikos besitzt nur ein relativ kleiner Teil der Bevölkerung eine private Absicherung, während viele auf staatliche Leistungen vertrauen, die im Leistungsfall oft nicht ausreichen. (uniturm.de)

Zusammengefasst:

• 25 % Risiko im Berufsleben: Jeder 4. ist betroffen

• Jährlich ca. 180.000 neue Fälle in Deutschland

• Psychische und physische Ursachen dominieren – nicht nur körperliche Belastung im Job

Diese Daten verdeutlichen, dass Berufsunfähigkeit kein seltenes Risiko ist – sie betrifft viele Erwerbstätige quer durch alle Berufsgruppen und sollte daher in die persönliche Absicherungsplanung einbezogen werden.

Warum ein früher Abschluss entscheidend sein kann

Ein frühzeitiger Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung bietet deutliche Vorteile – sowohl finanziell als auch hinsichtlich der Absicherung:

Vorteile auf einen Blick:

• Niedrigere Beiträge: Jüngere Versicherungsnehmer zahlen in der Regel deutlich geringere Monatsbeiträge, da das Risiko für Erkrankungen und Berufsunfähigkeit statistisch niedriger ist.

• Gesundheitsfragen leichter zu beantworten: Mit zunehmendem Alter treten häufiger Vorerkrankungen auf, die entweder zu höheren Beiträgen oder zu Ausschlüssen und Ablehnungen führen können.

• Flexibilität: Früh abgeschlossene Verträge lassen sich später leichter an geänderte Lebenssituationen (Einkommenssteigerungen, Familienplanung) – ohne erneute Gesundheitsprüfung bei entsprechender Produktwahl) – anpassen.

Fazit:
Ein frühzeitiger Abschluss bedeutet maximale Sicherheit bei minimalen Kosten. Je früher der Schutz beginnt, desto geringer ist das finanzielle Risiko im Ernstfall – und desto leichter lässt sich ein umfassender, passgenauer Schutz gestalten.

Warum Sie Ihre BU-Versicherung bei uns abschließen sollten

Wir bieten Ihnen mehr als nur einen Versicherungsvertrag – wir begleiten Sie umfassend und individuell, damit Sie im Ernstfall bestmöglich abgesichert sind.

Ihre Vorteile auf einen Blick

• Individuelle Beratung: Wir analysieren Ihre persönliche Situation, Beruf, Einkommen und Lebensumstände, um die für Sie optimale Absicherung zu ermitteln.

• Transparente Produktauswahl: Wir prüfen den Markt für Sie und empfehlen nur Produkte mit fairen Bedingungen und bestem Preis-Leistungs-Verhältnis.

• Langfristige Betreuung: Auch nach Vertragsabschluss stehen wir Ihnen bei Veränderungen im Beruf, Einkommen oder Lebensumständen zur Seite – und selbstverständlich im Leistungsfall.

• Expertenwissen: Wir verfügen über umfassende Erfahrung in der Berufsunfähigkeitsabsicherung und kennen Fallstricke der Vertragsbedingungen, sodass Sie zuverlässig geschützt sind.

• Maßgeschneiderte Absicherung: Wir sorgen dafür, dass Ihr Einkommen im Ernstfall vollständig ersetzt wird, damit Ihr Lebensstandard erhalten bleibt.

Worauf wir bei Ihrem Vertrag besonders achten

Neben Beratung und Betreuung legen wir großen Wert darauf, dass Ihr Vertrag wichtige Leistungsmerkmale enthält, vorab abgestimmt auf Ihre Bedürfnisse und nach Nutzen-Aufwand – nach Ihren Vorgaben – ausgewählt:

• Verzicht auf abstrakte Verweisung: Keine Verweisung auf theoretisch mögliche Berufe.

• Psychische Erkrankungen eingeschlossen: Auch psychische Einschränkungen sind abgesichert.

• Garantierte Steigerung der BU-Rente im Leistungsfall: Schutz vor Inflation und Geldentwertung.

• Arbeitsunfähigkeitsklausel (optional): Zusätzlicher Schutz bei temporärer Arbeitsunfähigkeit.

• Verzicht auf Kündigungs- oder Beitragsanpassungsrechte des Versicherers (§ 19 und § 163 VVG).

• Nachversicherungsgarantien bei Einkommenssteigerung, Immobilienerwerb oder Existenzgründung – ohne erneute Gesundheitsprüfung.

• Prognosezeitraum für ununterbrochene Beeinträchtigung: Benchmark 6 Monate.

• Rückwirkende Leistungszahlung und Verzicht auf befristetes Anerkenntnis.

• Keine Meldung gesundheitlicher Verbesserungen erforderlich.

• ADL/ Pflegegrad: Verlust von 2 von 6 Aktivitäten des täglichen Lebens oder Pflegegrad 2 löst Leistungsfall aus.

• Absicherung bei inneren Unruhen, Kriegs- oder Terrorereignissen ohne aktive Beteiligung.

• Schutz bei radioaktiven, biologischen oder chemischen Stoffen, inklusive ABC-Waffen oder Strahlen durch Kernenergie.

• Fahrlässig verursachte Leistungsfälle werden berücksichtigt, soweit vertraglich vereinbart.

• Medizinische Untersuchungen weltweit anerkannt, inkl. Auslandsbefunde.

• Infektionsschutzklausel für alle Berufe und vollständiges Tätigkeitsverbot aufgrund von Infektionen.

Fazit

Ein Abschluss bei uns bedeutet:

• Sicherheit: Ihr Einkommen ist im Ernstfall zuverlässig abgesichert.

• Transparenz: Sie wissen genau, welche Leistungen Sie erwarten können.

• Persönliche Betreuung: Von der Produktauswahl bis zur Unterstützung im Leistungsfall stehen wir Ihnen kompetent und engagiert zur Seite.

So schützen Sie Ihre Arbeitskraft optimal und sorgen langfristig für finanzielle Stabilität und Lebensqualität.