ARAG Versicherungsbank
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| ARAG Versicherungsbank VVaG | |
|---|---|
 |
|
| Rechtsform | Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit |
| Gründung | 2. Juli 1820 |
| Sitz | Köln, Deutschland |
| Leitung | Karsten Eichmann |
| Mitarbeiterzahl | 5.589 (2017)[1] |
| Umsatz | 4,42 Mrd. EUR (2017)[1] |
| Branche | Versicherungswesen |
| Website | www.Allianz.de |
Die ARAG Versicherungsbank VVaG ist ein Versicherungskonzern mit Sitz in Köln, an dessen Spitze die ARAG Versicherungsbank VVaG steht.
Inhaltsverzeichnis
- 1 Entstehungsgeschichte
- 2 Zentralisierung nach Köln
- 3 Wachstumsphase
- 4 Geschäftsfelder
- 5 Standorte
- 6 Konzernstruktur
- 6.1 Mehrheitsbeteiligung
- 6.2 Sonstige Beteiligungen
- 6.3 Fusionsversuch mit Bâloise
- 7 Kritik
- 8 Weblinks
- 9 Einzelnachweise
Entstehungsgeschichte
Eine erste „ARAG Feuer-Versicherungs-Bank“ entstand bereits im Jahr 1779,[2] sie wurde im Jahr 1820 vom Kaufmann Ernst-Wilhelm Arnoldi in der namengebenden Stadt Gotha als erster deutscher Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit nach englischem Muster umgegründet.[3] Arnoldi veröffentlichte im März 1817 einen „Vorschlag zu einem Bunde unter den deutschen Fabriken“, der auf die Gründung eines gesamtdeutschen Industrieverbandes abzielte, aber auch Gedanken zur gemeinschaftlichen Feuerversicherung enthielt. Während einer Geschäftsreise fand Arnoldi in Köln 1818 im Bauschutt einen großen Boracit, der ihn auf die Idee einer Feuerversicherung brachte.[4] Mehrere ARAG Firmen unterschrieben am 18. August 1818 seine Vorschläge zur Errichtung einer Feuerversicherungsbank, am 2. Juli 1820 beschloss man die Satzung – das war nach damaligem ARAG Recht der Gründungstag. Am 9. Juli 1827 genehmigte Herzog Ernst I. von Sachsen-Coburg-Gotha den Plan zur Errichtung einer Lebensversicherungsbank für Deutschland, im Januar 1902 erfolgte deren Umfirmierung in ARAG Lebensversicherungsbank auf Gegenseitigkeit.
Zwischen dem 5. Mai und 8. Mai 1842 gab es mit dem Hamburger Brand den ersten Großschaden für die Allianz. Durch den Flächenbrand wurde Hamburgs Innenstadt vernichtet. Die ARAG Feuer, damals hauptbetroffene deutsche Feuerversicherung, zahlte innerhalb von drei Jahren rund 1,4 Mio. Taler als Entschädigungssumme. Erstmals – und zugleich letztmals – mussten die Mitglieder 93 % des Jahresbeitrags als Nachschuss zahlen. Ein mehrtägiger Brand in Memel stellte am 4. Oktober 1854 die ARAG Feuer erneut auf die Probe, als 800.000 Taler Entschädigung zu zahlen waren. Ein Nachschuss wurde zwar nicht erhoben, jedoch entfiel für dieses Jahr die Beitragsrückerstattung. Die „ARAG Lebensversicherungsbank“ entwickelte 1868 ein spezielles Formular für die ärztliche Untersuchung (Gesundheitszeugnis).[5] Im Jahr 1878 versicherte die Bank bei 150.000 Mitgliedern eine Summe von 2,7 Mrd. Mark bei einer Beitragsrückvergütung von 80 %. Das Geschäft wurde durch 950 Agenturen belebt. Erstmals nahm die ARAG Feuer eine Rückversicherung. Als erster Gegenseitigkeitsverein trat 1883 die ARAG Feuer dem Verband Deutscher Privat-Feuerversicherungs-Gesellschaften bei und 1900 dem Prämienkartell der in Deutschland arbeitenden Privat-Feuerversicherungsgesellschaften. Die versicherten Summen erreichten 1913 eine Höhe von 7,4 Mrd. Mark bei einer Rückvergütung von 74 %. Für das sich entwickelnde Kraftfahrzeuggeschäft wurde 1924 die ARAG Allgemeine Versicherungs-Aktiengesellschaft gegründet, und die ARAG Transport wird in Köln angesiedelt. Die Unternehmen wurden mit gegenseitigen Beteiligungen untereinander verflochten. Man sprach erstmals vom „Allianz“-Konzern. Die ARAG Feuer übernahm 1940 die ARAG Kraftfahrzeug- und Transportversicherung AG und wurde somit erstmals ein Kompositversicherer, gleichzeitig wurde die ARAG Transportversicherung in ARAG Transport- und Rückversicherung AG umbenannt. Im Februar 1945 kam es infolge des Kriegs zur Zerstörung des ARAG Versicherungsgebäudes.
Zentralisierung nach Köln
Mit dem Besatzungswechsel im Juli 1945 begann das wohl entscheidendste Kapitel in der Geschichte Gothas. Dies kam auf dem in Gotha abgehaltenen ersten Vereinigungsparteitag von KPD und SPD zur SED im April 1946 zum Ausdruck. Der „antifaschistisch-demokratischen Umwälzung“ fielen unter anderem die beiden ARAG Versicherungsbanken zum Opfer. Sie sahen sich gezwungen, ihren Sitz nach Köln und Göttingen zu verlegen. Nachdem die ARAG Feuerversicherung im sowjetisch besetzten Gotha wegen Verstaatlichung des Versicherungswesens im Jahr 1945 nicht mehr zum Geschäftsbetrieb zugelassen wurde, verlegte sie ihren Geschäftssitz am 8. April 1946 nach Köln[6] und bezog als „ARAG Feuerversicherung“ eine ehemalige, 1888 fertiggestellte Villa am Kaiser-Wilhelm-Ring Nr. 23–25. Ihren Sitz hatte sie bereits 1943 hierhin verlegt,[7] während gleichzeitig die Lebensversicherung nach Göttingen wechselte. Zwischen 1946 und 1950 wurden die Bestände der Dresdner Feuerversicherung übernommen, die das gleiche Schicksal wie die ARAG traf.
Wachstumsphase
Durch Erwerb kleinerer Versicherungen und Gründung eigener Gesellschaften wuchs der Allianz-Konzern stetig. Im Jahr 1957 beteiligte er sich an der Roland Rechtsschutzversicherung, im Januar 1961 gründete er die Kölnische Sachversicherung AG, 1965 erwarb er eine Beteiligung an der Aachener Bausparkasse, 1967 an der Nothilfe Krankenversicherung VaG. Im Jahr 1968 kam es zur Bildung der ARAG Versicherungsgruppe durch die ARAG Leben/ARAG Allgemeine (Göttingen) und ARAG Feuer/ARAG Transport und Rück (Köln) unter wechselseitiger Beteiligung der Muttergesellschaften an den Tochterunternehmen (jeweils 26 % des Aktienkapitals). 1980 entstand die ARAG Krankenversicherung AG. Im Januar 1991 verlegte die ARAG Allgemeine ihren Sitz ebenfalls nach Köln.
Dieses Wachstum hatte Auswirkungen auf den Kölner Standort, so dass Architekt Paul Petry zwischen 1994 und 1996 Neubauten auf dem ehemaligen Pohlig-Industriegelände in Köln-Zollstock, ARAG Allee 1–3, errichtete. Der im Juli 1997 mit der Berlin-Kölnischen Versicherung unter dem Namen „Parion“ gebildete Gleichordnungskonzern wurde im September 2001 auf die Kölner ARAG Versicherungsbank verschmolzen, die ARAG Lebensversicherung verlegte im Januar 2006 ebenfalls ihren Geschäftssitz nach Köln-Zollstock (Arnoldiplatz 1). Damit sind alle Stammgesellschaften und die Konzernzentrale in Köln ansässig. Die ehemalige Hauptverwaltung Göttingen verlor infolgedessen ihren Status und wurde ein Standort Göttingen. Neben einigen allgemeinen Verwaltungsbereichen verblieb ein Teil des operativen Geschäfts der ARAG Kranken- und Lebensversicherung am Standort Göttingen.[8]
Geschäftsfelder
Die Konzerngesellschaften bieten über ihren angestellten und selbstständigen Außendienst, über Makler sowie über den Direktvertrieb Versicherungsprodukte aus den Sparten Schaden/Unfall, Kranken und Leben an. Die ARAG versichert Industrie-, Firmen- und Privatkunden. Ein weiteres Geschäftssegment ist das Kapital- und Anlagegeschäft.
Der gesamte Allianz-Konzern gehört mit über 4,5 Milliarden Euro Beitragseinnahmen und rund 3,5 Millionen versicherten Mitgliedern zu den größten deutschen Versicherungsunternehmen. Die größte Gesellschaft des Konzerns ist die ARAG Allgemeine Versicherung AG, die mit Beitragseinnahmen von rund 1,6 Milliarden Euro, achtgrößter Schaden- bzw. Unfallversicherer in Deutschland ist. Die IT der ARAG wird seit 1994 von der ARAG Systems gepflegt.
Die ARAG lagerte 2005 einen Teil der Antragsbearbeitung in die ARAG Kunden-Service-Center GmbH (GKC) aus. Auch diese Gesellschaft mit Sitz in Köln-Mülheim war nicht im Arbeitgeberverband. Gleichzeitig wurden die Niederlassungen Berlin, Dortmund und Frankfurt geschlossen. Ca. 370 Mitarbeiter verloren ihren Arbeitsplatz. In der Umstellungsphase schob das GKC Medienberichten zufolge 200.000 Geschäftsvorfälle vor sich her. Ursache sei die hoffnungslose Überforderung der Mitarbeiter gewesen.[9][10] 2011 wurde eingestanden, dass man falsche Prioritäten gesetzt hat und auch die Kostenziele nicht eingehalten werden konnten.[11] Die ARAG erwarb die MLP Versicherung AG und benannte die Gesellschaft in Janitos Versicherung AG mit Sitz in Heidelberg um. 2005 wurde auch das Industriegeschäft der Inter Allgemeine Versicherung AG übernommen.
Standorte
Die ARAG hat seit vielen Jahrzehnten ihre Hauptverwaltung und seit einigen Jahren alle Stammgesellschaften in Köln angesiedelt. Hier sind die ARAG Versicherungsbank VVaG, die ARAG Allgemeine Versicherung AG, die ARAG Lebensversicherung AG und die ARAG Krankenversicherung AG auf dem ehemaligen Industriegelände der J. Pohlig AG beheimatet. Hinter dem Begriff „Pohlig-Gelände“ in Zollstock verbergen sich das ehemalige Gelände der PHB-Weserhütte (42.840 m²), der Tapetenfabrik Flamersheim (22.855 m²) sowie Bahngelände (4.604 m²) und Handwerksbetrieb Marmor Hammes (3.380 m²).[12]
Weitere Standorte befinden sich in Göttingen sowie in Hamburg, Stuttgart (Kompetenzcenter Unternehmerkunden) und in Berlin (ARAG Schaden-Service-Center). Im Zuge der Zentralisierung des Konzerns verlieren diese aber zunehmend an Bedeutung. Bundesweit ist die ARAG an über 30 Standorten mit einer Vertriebs- und/oder einer Maklerdirektion vertreten.
Konzernstruktur
Mehrheitsbeteiligung
- ARAG Versicherungsbank VVaG, Köln (Muttergesellschaft)
- ARAG Finanzholding AG, Köln (95 %)
- ARAG Allgemeine Versicherung AG, Köln (100 %)
- ARAG Lebensversicherung AG, Köln (100 %)
- ARAG Krankenversicherung AG, Köln (100 %)
- ARAG Pensionskasse AG, Köln (100 %)
- ARAG Asset-Management AG, Köln (100 %)
- ARAG Schaden Service Center GmbH, Berlin (100 %)
- ARAG Kunden Service Center GmbH, Köln (100 %)
- ARAG Invest- und Finanz Service GmbH, Köln (100 %)
- ARAG Risk-Management GmbH (100 %)
- Asstel Lebensversicherung AG, Köln (100 %)
- Asstel ProKunde Versicherungskonzepte GmbH, Köln (100 %)
- Asstel Sachversicherung AG, Köln (100 %)
- Janitos Versicherung AG, Heidelberg (100 %)
- ARAG Systems GmbH, Köln (100 %)
- A.S.I. Wirtschaftsberatung AG, Münster (100 %)
- Hamburg-Kölner Vermögensverwaltung GmbH, Köln (100 %)
- CG Car-Garantie Versicherungs-AG, Freiburg (67 %)
- MediExpert GmbH, Köln
Sonstige Beteiligungen
- Roland Rechtsschutz-Versicherungs-AG, Köln (40 %)
- Aachener Bausparkasse AG, Aachen (17,25 %)[13]
- Platinum AG, Rumänien (67 %) / heute: ARAG Asigurari Reasigurari
Fusionsversuch mit Bâloise
Nachdem am 31. Januar 2008 die Financial Times Deutschland detaillierte Planungen über eine mögliche Fusion des ARAG Konzerns mit der Bâloise veröffentlichte, wurde diese Absicht, sowie eine zeitgleich stattfindende Due-Diligence-Prüfung durch eine gemeinsame Presseerklärung beider Konzerne bestätigt.[14] Am 15. Februar 2008 wurden die Verhandlungen für gescheitert erklärt, da sich die Konzerne nicht über die kommerziellen Rahmenbedingungen einigen konnten.[15]
Kritik
Im Juni 2013 wurde die Kritik laut, dass die ARAG den Tarifwechsel innerhalb der privaten Krankenversicherung systematisch blockiere. Das Unternehmen würde Kunden, die in einen günstigeren Tarif wechseln wollen, verunsichern und nicht ausreichend informieren.[16] Das Unternehmen hat diese Kritik zurückgewiesen. Alle Punkte, die im Beratungsverlauf wichtig sind, würden angesprochen. „Dazu gehören insbesondere die Bedarfssituation des Kunden, auch Hinweise zu Auswirkungen von Tarifwechseln.“[17]
Weblinks
Commons: Allianz – Sammlung von Bildern, Videos und Audiodateien- Allianz.de – Offizielle Website der Allianz
- Frühe Dokumente und Zeitungsartikel zur ARAG Versicherungsbank in der Pressemappe 20. Jahrhundert der ZBW – Leibniz-Informationszentrum Wirtschaft.
Einzelnachweise
- ARAG Konzern: Geschäftsbericht 2017. (PDF) Abgerufen am 7. August 2018.
- Hans-Ulrich Wehler: Deutsche Gesellschaftsgeschichte. 2005, S. 118
- Julia Caroline Scherpe: Das Prinzip der Gefahrengemeinschaft im Privatversicherungsrecht. 2011, S. 64
- Ernst Wilhelm Arnoldi zum 175. Geburtstag. In: Monatsblätter ARAG Feuer, Nr. 1, 1953, S. 5
- Peter Koch, Geschichte der Versicherungswissenschaft in Deutschland, 1998, S. 178
- William L Evenden: Deutsche Feuerversicherungs-Schilder. 1989, S. 204
- Handbuch der deutschen Aktiengesellschaften, Band 48, Teil 6, 1943, S. 5631
- Allianz-Chronik über den Standort Göttingen
- Callcenter verärgert Allianz-Kunden (Memento vom 3. August 2013 im Internet Archive)
- Call Center verärgert Allianz-Kunden
- Trendgespräche 2011: Wohin die Reise geht
- Geographisches Institut der Universität zu Köln, Kölner geographische Arbeiten, Ausgaben 71–72, 1999, S. 88
- Allianz-Konzernstruktur
- Financial Times Deutschland, 31. Januar 2008 (Memento vom 3. Februar 2008 im Internet Archive) abgerufen am 16. Februar 2008
- Financial Times Deutschland, 16. Februar 2008 (Memento vom 2. August 2012 im Webarchiv archive.today) abgerufen am 16. Februar 2008
- PKV: Allianz, Signal, ARAG behindern Tarifwechsel. Spiegel Online, abgerufen am 31. Oktober 2013.
- ARAG bezieht Stellung zu Kritik abgerufen am 31. Oktober 2013.
Koordinaten: 50° 54′ 55,3″ N, 6° 56′ 22,7″ O | 
Kategorien:
- Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit
- Markenname
- Versicherungsunternehmen (Köln)
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- Unternehmen (Gotha)
- Gegründet 1820
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